Εξειδίκευση των μέτρων για τις τράπεζες – Ποιες πληρωμές λογαριασμών θα έχουν μηδενική χρέωση

Στην εξειδίκευση των πρωτοβουλιών της κυβέρνησης για τις τράπεζες που ανακοίνωσε ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης την Κυριακή προχώρησε ο Κωστής Χατζηδάκης, μαζί με τον υφυπουργό Θάνο Πετραλιά και τη γενική γραμματέα Θεώνη Αλαμπάση, δίνοντας περισσότερες πληροφορίες γύρω από τα μέτρα.
Οι ρυθμίσεις για τις προμήθειες θα κατατεθούν αυτή την εβδομάδα στη Βουλή και αν εγκριθούν θα ισχύσουν σε ένα μήνα, στα μέσα Ιανουαρίου.

Ποιες πληρωμές λογαριασμών θα έχουν μηδενική χρέωση
Οι πληρωμές, μέσω web/mobile banking, λογαριασμών και οφειλών που θα έχουν μηδενικές χρεώσεις είναι:

• Δημόσιο,
• Ασφαλιστικά ταμεία,
• Δήμοι,
• Εταιρείες ενέργειας,
• Εταιρείες ύδρευσης,
• Τηλεπικοινωνίες και ασφαλιστικές εταιρίες

Το μέτρο προκαλεί απώλεια 35 εκατ. ευρώ για τις τράπεζες και αντίστοιχη ωφέλεια για τους πολίτες.

Αποστολή χρημάτων από άλλη τράπεζα μέσω εμβάσματος
Σύμφωνα με όσα είπε ο κ.Χατζηδάκης, αφορά πολίτες και ελεύθερους επαγγελματίες και όχι νομικά πρόσωπα
Αφορά τόσο την απλή έκδοση εμβάσματος όσο και την άμεση έκδοση εμβάσματος από μια τράπεζα και άλλη τράπεζα μέσω web και mobile banking.
Το μέτρο προκαλεί απώλειες 95 εκατ. ευρώ ετησίως για τις τράπεζες.

Αύξηση στα 1.000 ευρώ του ημερήσιου ορίου συναλλαγών µέσω IRIS
Προβλέπεται καθιέρωση διακριτών ορίων: 500 ευρώ μεταξύ πολιτών και 500 ευρώ για πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες (από 500 ευρώ συνολικά σήμερα).
Οι πολίτες δεν έχουν προμήθειες στις συναλλαγές τους και οι ελεύθεροι επαγγελματίες έχουν πολύ χαμηλότερες προμήθειες σε σχέση µε τα POS.
To IRIS έχει γίνει ήδη υποχρεωτικό για ελεύθερους επαγγελματίες και εντός του 2025 θα είναι υποχρεωτικό για το σύνολο των επιχειρήσεων.
Η ενεργοποίηση των νέων ορίων εκτιμάται ότι θα ολοκληρωθεί εντός 3 – 6 μηνών από σήμερα.

Διπλάσιος ΕΝΦΙΑ για τα κενά ακίνητα των τραπεζών και των servicers ή συνδεδεμένων επιχειρήσεων
Ο ΕΝΦΙΑ προσαυξάνεται κατά 100% αν στις 31/12/2025 δεν υπήρχε ενεργό ηλεκτρονικό μισθωτήριο οποιαδήποτε στιγμή κατά το 2025 για τα ακίνητα αυτά.
Δυνητικό κόστος για τις τράπεζες: 10 – 20 εκατ. ευρώ ετησίως.

Αναλυτικά τα μέτρα που εξαγγέλθηκαν:

• Μηδενική χρέωση για πληρωμή λογαριασμών και οφειλών προς το δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ, εταιρίες ενέργειας, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστικές εταιρίες,μέσω ψηφιακών δικτύων (web-banking/mobile-banking) (από 0,6 ευρώ που κοστίζει σήμερα στις περισσότερες περιπτώσεις).
• Δραστική μείωση των προμηθειών μεταφοράς χρημάτων μεταξύ τραπεζών:Μέγιστο ύψος χρέωσης 0,5 ευρώ για αποστολή χρημάτων (εξερχόμενο έμβασμα) και 0,5 ευρώ για λήψη χρημάτων (εισερχόμενο έμβασμα), για ποσά έως 5.000€ ανά έμβασμα, για φυσικά πρόσωπα και ελεύθερους επαγγελματίες, μεταξύ τραπεζών. Αφορά τόσο απλά εμβάσματα, όσο και άμεσες μεταφορές πίστωσης (SEPA). Αυτό αντιστοιχεί σε μείωση του κόστους για τις εν λόγω προμήθειες από 50% έως και 80% αναλόγως την τράπεζα και το είδος εμβάσματος (από 1 έως 2,5 ευρώ που κοστίζει σήμερα).
• Μηδενική χρέωση για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ άλλης τράπεζας από αυτή που τηρείται ο λογαριασμός σε απομακρυσμένες και νησιωτικές περιοχές όπου υπάρχει ATM μόνο μίας τράπεζας. Επιπλέον πανελλαδικά, μηδενική χρέωση για ερώτηση υπολοίπου λογαριασμού ή καρτών σε ATM άλλων Τραπεζών (από περίπου 0,2 ευρώ που ισχύει σήμερα).
• Μειωμένο κόστος συναλλαγών κατά 50% με κάρτες για αγορές μικρής λιανικής έως 20 ευρώ (από 10 ευρώ που θεσμοθετήθηκε πρόσφατα).
• Μηδενική χρέωση για φόρτιση προπληρωμένων καρτών για ποσό φόρτισης έως 100 ευρώ (από περίπου 1 ευρώ που ισχύει σήμερα).
• Διευρύνεται η χρήση του IRIS με την καθιέρωση διακριτών ορίων ώστε να υπάρχει δυνατότητα για άμεσες και δωρεάν μεταφορές χρημάτων μεταξύ φυσικών προσώπων έως 500 ευρώ ημερησίως, πέραν των 500 ημερησίως για άμεσες πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες/ατομικές επιχειρήσεις.
• Διπλασιασμός του ΕΝΦΙΑ για κενά οικιστικά ακίνητα που έχουν στην ιδιοκτησία τους οι τράπεζες και οι servicers, ώστε να διοχετευτούν στην αγορά.
• Ενισχύεται ο ανταγωνισμός στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και η πρόσβαση σε δανεισμό, απαλείφοντας τους περιορισμούς στη χρηματοδότηση από τις Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων.
• Ενισχύεται η διαφάνεια και το πλαίσιο ενημέρωσης των πολιτών, οι οποίοι πλέον θα μπορούν να συγκρίνουν επιτόκια καταθέσεων και πιστώσεων, καθώς και χρεώσεις που συνδέονται με τους λογαριασμούς πληρωμών. Η πληροφόρηση αυτή θα είναι διαθέσιμη στον ιστοχώρο της ΤτΕ.
• Εθελοντική Συνεισφορά των συστημικών τραπεζών: Οι συστημικές τράπεζες θα διαθέσουν ποσό €100 εκ., ενισχύοντας τους διαθέσιμους πόρους του προγράμματος “Μαριέττα Γιαννάκου” για την ανακατασκευή ακόμη περισσότερων σχολείων. Στόχος μας η οικονομία να αναπτύσσεται δυναμικά και αυτή η ανάπτυξη να μοιράζεται δίκαια σε όλους τους πολίτες».

Οι αλλαγές σε χρεώσεις και προμήθειες θα ισχύουν από τα μέσα του Ιανουαρίου 2025
Είδος Συναλλαγής	Νέα Ρύθμιση	Σημερινό Καθεστώς
Πληρωμή λογαριασμών	Μηδενική χρέωση	0,60 €
Μεταφοράς χρημάτων μεταξύ τραπεζών	0,5/0,5€	2,5 – 5€
Ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ άλλης τράπεζας ασε απομακρυσμένες	Μηδενική χρέωση	0 – 3€
Ερώτηση υπολοίπου λογαριασμού ή καρτας σε ATM άλλων Τραπεζών	Μηδενική χρέωση	0,20 €
Μειωμένες προμήθειες κατά  50% για συναλλαγές μικρού ύψους	Όριο 20€	Όριο 10€
Ημερήσιο όριο συναλλαγών μέσω  IRIS	1.000,00 €	500,00 €